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負利率到底有什麼後果？知名債券經理人葛洛斯(Bill Gross)要大家別投資、快借錢，或許一語道破實情。丹麥是最早實施負利率的國家，如今該國存款沒利息，貸款反而有錢賺，民眾瘋狂借錢炒房，有人一口氣買了十間，房市泡沫吹前置協商失敗得太大，恐怕會一夕破裂。


華爾街日報14日報導，丹麥是全球最早祭出負利率的國家，上路將近四年，苦果逐漸浮現。擔任金融顧問的Hans Peter Christensen，收到最近的房貸明細嚇了一跳，上面寫著當季利息支出為「負」249丹麥克朗(約38美元)，這表示貸款買房不用付利息，銀行還會給他錢。他父母說，應該把這份房貸明細裱框起來，向後代證明發生過這種事。

負利率環境下，資金比水還便宜，不借可惜，丹麥人拼命貸錢買房。2013年Christensen和三名投資人合夥買了10間小公寓，前置協商失敗總額為970萬丹麥克朗，其中800萬克朗都是銀行貸款，當時利率還沒跌到負前置協商失敗值，但是已經極有吸引力。大家瘋炒房，丹麥抵押貸款銀行協會(Association of Danish Mortgage Banks)數據顯示，2015年第四季哥本哈根房價年增14.5%，增幅遠高於2014年的5.5%。

貸款太便宜，人們覺得非貸不可，部分家庭的貸款金額多到超出負荷。當前不少人房貸利率接近零，萬一升到，將付不出錢倒債。同為北歐國家的瑞典也從去年開始實施負利率，如今狀況類似。瑞典央行總裁Stefan Ingves警告，瑞典家戶負債佔可支配所得比重，，這種情況無法前置協商失敗持續。他說，瑞典家庭借太多錢，情況遲早會逆轉，後果相當危險。

CNBC、MarketWatch 3月30日報導，葛洛斯接受CNBC「Power Lunch」訪問說，這是小學一年級的數學，債券殖利率為零或為負值，意思是持有債券賺不到錢。他在每月投資展望也提到，資本利得和未來預期報酬會和貓熊一樣，極為罕見、生殖能力又差。已開發和開發中國家陷入停滯，必須提高名目GDP成長。

葛洛斯說，他的解決之道不是絕望放棄，而是走出動物園。當前情況下，與其投資做白工，不如利用零利率多加借款。

CNBC 4月14日報導，全球最大資產管理集團貝萊德(BlackRock Inc.)執行長Larry Fink警告，全球利率低迷、甚至轉負，讓儲蓄者大受打擊，這樣的政策將成為全世界最大危機！Fink指出，該公司有超過7成的客戶擁有退休與保險計畫，現在大家都苦不堪言，因為債券的殖利率太低、實在不足以應付他們的財務需求。

＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。北市一名女大學生今年1月初在中正紀念堂附近遭一名陳姓男子搭訕，陳男聲稱要搭車回桃園但沒錢，向女大學生借了1千元，還留了女大學生電話，約定2天後在同個地點還錢，但女大學生卻遲遲等不到陳男，1周後女大學生又在學校門口遇到陳男用同樣藉口向她借錢，她氣得質問：「你是不上禮拜那個男生？」並趕緊報案。台北地檢署今依詐欺罪、詐欺未遂罪起訴陳男。


起訴指出，女大學生供稱，自己好心借錢給陳男(51歲)，但因陳男聲稱沒有手機，女大學生因此留下自己的電話給陳男，並相約2天後在同個地點還錢，女大學生卻等不到陳男，也沒接到陳男的電話，才發現自己受騙。

女大學生原本想息事寧人，不料一周後女大學生又遇到陳男以同樣藉口借1千元，氣得當場拒絕，陳男發現事跡敗露，趕緊走人，女大學生也打電話叫同學來幫忙追人並報案，陳男因此被逮。

陳男到案後承認借錢，但否認故意不還錢，辯稱是自己太忙，才會忘記還錢。

檢方認為，陳男居無定所，沒有資力還錢，也沒有聯絡女大學生，第一次得手1千元，第二次竟然還有用同樣方式詐騙，所幸女大學生察覺未上當，因此不採信陳男說詞，今依詐欺、詐欺未遂罪起訴陳男。中央銀行房市信用制大鬆綁！除豪宅維持最高貸款成數6成外，其他管制全數取消，回歸各銀行內部風控。央行總裁彭淮南昨（24）日表示，2010年6月實施房市選擇性信用管制以來，已見成效，利率上揚、房價下滑，「現在投資客已經很少很少很少」，因此決定鬆綁。

　　彭淮南也針對國內房市指出，房市同樣有cycle（循環）問題，目前看來已從peak（高峰）下來，且會維持一段時間（指房價不易反彈），且現在投機客已經很少，僅豪宅貸款部分，央行看了數據認為金融機構新承做高價住宅貸款集中度仍高，仍存有疑慮，本次未一併放寬。

　　央行高價住宅（指豪宅）貸款規範，是針對台北市7,000萬元以上、新北市6,000萬元以上和其他地區4,000萬元以上房屋，貸款成數最高不得逾6成，央行是從2012年6月開始管制，至今已近四年。

　　至於昨天解禁部分，包括刪除台北市所有行政區及新北市15個行政區的購屋貸款最高貸款成數6成限制、自然人第3戶以上購屋貸款6成、公司法人住宅貸款6成限制、土地抵押貸款最高6.5成及保留1成動工款檢附興建計畫等。其中台北和新北十區在2010年6月央行祭出首波房市信用管制以來，歷經近六年終於解禁。

　　央行本次是第二度鬆綁房市管制，去年8月首次解禁新北市八里、鶯歌及桃園市桃園、蘆竹、中壢、龜山等6管制區，同時把豪宅、法人購住宅及自然人第3戶貸款成數由5成調高為6成，但遠不及本次全面鬆綁。

　　彭淮南表示，央行房市管制實施以來，銀行不動產貸款占總放款比重下降，尤其特定地區占新承作房貸比重從；管制區貸款成數降至6成以下、利率升至以上；高價住宅貸款成數更降至利率上升至，成效明顯。

　　他指出，這代表金融機構已強化不動產授信風險的自主管理，加上財政部等政府單位的健全房地產相關稅制陸續推動，都有效減少投機需求；其中房屋移轉棟數去年降至29萬棟的14年新低，代表新成屋的國泰房價指數及代表中古屋的信義房價指數近年也呈現向下走勢，都是解禁原因。

　 彭淮南強調，央行未來仍會密切關注銀行不動產授信及房地產市場發展情況，適時採行妥適措施。